当地时间7月28日，位于美国堪萨斯州的心脏地带三州银行破产，被联邦存款保险公司（FDIC）接管。这是今年以来美国出现的第五起银行破产案。

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今年由硅谷银行破产引爆的危机虽然在美联储和美财政部的兜底下得到化解，但直到现在金融业对于银行爆雷仍然胆战心惊、如临大敌。

根据FDIC当天的声明，截至2023年3月31日，该银行总资产约为1.39亿美元，存款约为1.3亿美元，明显低于第一共和银行被接管时拥有总资产约2290亿美元。

不过，考虑到美国还在加息周期中，美国银行业依然压力山大，内部隐患随时会暴露。

7月27日，美联储再次宣布加息，将联邦基金利率目标区间上调至5.25%-5.5%，为2001年以来的最高水平。

对于美国银行业来说，尽管硅谷银行和第一共和银行爆雷危机已经暂时度过，但远未化解。

一方面，加息之后，存款利率越来越高，美国银行业资金成本越来越大。另一方面，美国银行业有大量的债券资产，加息之后，利率上升，债券价格下跌，美国银行业资产在下降。

也就是说波加息潮对美国银行业的直接影响是成本上升、收入下降。

次贷危机或再现？

08年金融危机大家历历在目，这场危机是次贷危机引发的。目前美联储暴力加息后，危机的味道越来越浓。

据数据分析公司Green Street的最新数据显示，自美联储加息以来，美国商业地产，尤其是办公楼的交易量、价格正在急剧下跌，办公楼的价值下跌了27%，公寓楼价格下跌了21%。另外，据美国抵押贷款银行家协会的数据，仅在美国，2023年、2024年到期的商业房地产贷款合计高达1.4万亿美元（约合人民币10万亿元）。华尔街机构警告称，当最后期限到来时，面临大笔本金支付的业主可能会选择违约。

一言蔽之，美联储加息-美国房价下跌-贷款抵押品价值下降-无力偿还银行贷款-银行资不抵押-破产-金融危机发生。

这个可怕的链条就是在07、08年出现的。那么会不会再重演？

这种情况不能完全排除，毕竟最近几年黑天鹅事件实在太多。新冠疫情、俄乌冲突哪一个事件事先能想到。在这个不确定的世界里，我们唯有谨慎一点，在投资上不宜太激进，在守好大本营的基础上适当进攻，无论什么时候手头有流动资金是对自己和家庭的最大保障。